A la hora de contratar el seguro para nuestra embarcación se nos presentan muchas dudas pues queremos contar con las mejores coberturas y al mejor precio.

Como propietarios de una embarcación sabemos que para salir a navegar hemos de contar con un seguro cuyas coberturas mínimas son la Responsabilidad Civil frente terceros, acorde el Real Decreto 607/1999, y la de Responsabilidad Civil por contaminación accidental acorde Ley de Navegación Marítima 14/2014.

A partir de aquí debemos considerar que tipo de embarcación queremos asegurar (velero, motora, moto de agua, etc.) y el uso vamos a hacer (pesca, travesías, regatas); contar con el asesoramiento de nuestros expertos es clave para poder navegar y disfrutar con total tranquilidad.

Para decidirse por una compañía u otra, en el caso de seguros de embarcaciones es muy importante analizar las definiciones de los términos que se van a aplicar en el clausulado (Asegurador, Tomador del seguro, Asegurado, Tercero, Beneficiario, Póliza, Embarcación, Accesorios, Ocupantes, Suma Asegurada, Valor a nuevo, Valor real, Siniestro o avería, Accidente, Gastos de salvamento, Daño Personal, Pérdida económica, Prima y Franquicia) puesto que el no tener en cuenta los detalles que aparecen en su definición nos pueden provocar problemas de difícil solución a la hora de gestionar un siniestro. Las definiciones son similares en todas las compañías, lo más importante es tener claro el alcance que llevan consigo para escoger la póliza que más nos convenga en función de la utilización y tipo de nuestra embarcación.

El optar por una compañía u otra no es una decisión fácil; la interpretación de los distintos términos y garantías que aparecen redactados en sus pólizas, modalidades de seguros, así como el cálculo del valor real de la embarcación, son fundamentales a la hora de asegurar nuestra embarcación.

Aspectos más relevantes a la hora de optar por una aseguradora de barcos

• Accesorios de la embarcación

  Son elementos que forman parte de la embarcación o bien que son necesarios para la navegación. Hay que detallar, de forma muy concisa en la póliza, todos aquellos cuyo valor supere los 600 €.

• Efectos Personales a asegurar

  Son todos los objetos que se encuentren a bordo que no son estrictamente necesarios para la navegación (por ejemplo, aparejos y elementos de pesca, material de submarinismo, GPS, sondas, etc.) y que se quieran declarar expresamente en la póliza y cuyo valor unitario supere los 600 €.

• Suma Asegurada

  Es la cantidad fijada en los diferentes conceptos o apartados de la póliza y que es el límite máximo de indemnización. En cuanto a cobertura de daños materiales se extiende a casco, motores, velamen, aparejos, accesorios, etc. De ahí la importancia de contar con un listado muy detallado y valorado de todos los elementos que componen o están en nuestra embarcación y que queremos asegurar. Valor a nuevo: representa el coste de adquisición de una nueva embarcación -importante, incluyendo IVA el resto de los impuestos u otros conceptos legales – en caso de no existir ya el modelo en el mercado.

• Valor real 

  Es el valor de una embarcación similar en el mercado de usados de la embarcación siniestrada. Importante verificar los conceptos de uso y desgaste a la hora de firmar la póliza.

• Siniestro o avería

  Todo aquel hecho cuyas consecuencias estén, parcial o totalmente, cubiertas por la póliza. Es muy importante, en el caso de avería, indicar que esta se ha producida por el siniestro, por ejemplo, rotura de eje de la hélice por choque con un ejemplo flotante, no por falta de mantenimiento que nunca va a estar cubierto.

• Gastos de salvamento

  Son aquellos que se deben al empleo de medios (remolques, grúas) que se emplean para aminorar las consecuencias del siniestro. Este concepto es muy importante y siempre hay que revisar muy bien el límite de la cobertura, 6000 € es la recomendación estándar para esta cobertura.

Ahora teniendo en cuenta estos conceptos y los tres tipos básicos de seguros: Seguro para barcos a terceros más básico y económico, un seguro para barcos a todo riesgo y una tercera opción intermedia que denominaremos seguro para embarcaciones ampliado, es cuestión de elegir la aseguradora que mejor se ajuste a nuestras necesidades, precio y coberturas más adecuadas.

Vamos a analizar las particularidades que ofrecen las 10 principales aseguradoras de barcos del mercado nacional.

AXA

• Seguro básico de AXA para barcos

  En esta compañía se llama “Mar y Navega” y a diferencia de otras compañías su póliza más básica se describe así “Cubre a los propietarios y/o usuarios de embarcaciones de recreo contra las consecuencias económicas derivadas de accidentes ocurridos durante la navegación, estancias en las marinas y puertos deportivos, durante las reparaciones y durante los traslados por tierra” por lo que va un poco más allá de lo estrictamente necesario – de un seguro de “responsabilidad civil”.

• Seguro Ampliado

  En este caso la compañía ofrece completar su producto “mar y Navega con cuatro paquetes que el asegurado selecciona en función del uso o garantías adicionales que considere necesarias: 

  • Para cuando navegas:
    Las cláusulas inglesas IYC.
    La asistencia en viaje: remolcamos tu embarcación en el mar y rescatamos a las personas.

• • Para cuando no navegas:
    La remoción de restos si se hunde en el puerto.
    El robo.
    Los riesgos extraordinarios, como los ocasionados por una tormenta.

• • Para tu embarcación:
    Responsabilidad civil voluntaria, incluso cuando estés en tierra.
    La protección jurídica.
    Los daños parciales, incluidos tus efectos personales y accesorios

• • Para tu tranquilidad:
    Los accidentes de los ocupantes.
    Los accidentes de la tripulación.

Por tanto, esta compañía presenta una muy fácil estrategia para completar el seguro básico a un seguro de altas coberturas.

MAPFRE

Los seguros para embarcaciones de Mapfre se diferencian en tres tipos:

• Seguro Básico para embarcaciones de Mapfre
  

  Como característica a tener en cuenta el Pago de costas, su seguro Garantiza el pago de costas judiciales y extrajudiciales por la defensa del asegurado y la gestión de siniestros.

• Seguro para embarcaciones de Mapfre Ampliado

  En este caso es importante tener en cuenta la cobertura en el casco, motor, accesorios o velamen en caso de naufragio, varada, choque o colisión con objetos fijos o flotantes y por circunstancias como temporales, incendios. Además, incluye los gastos de salvamento, remolque o auxilio a consecuencia de un accidente cubierto hasta 6000 €, así como los daños sufridos por la embarcación en accidente del vehículo porteador por carretera o ferrocarril. 

• Seguro para embarcaciones de Mapfre a Todo Riesgo

  En este caso lo más importante es que para ellos entenderá que existe la pérdida total constructiva cuando las reparaciones a realizar en la embarcación asegurada, a consecuencia de un siniestro excediera de las 3/4 partes del valor de esta, se reservan el derecho de indemnizar al como si de una pérdida total se tratara.

ZURICH

• Seguro Básico para barcos de Zurich
  

  Como característica a tener en cuenta que en esta póliza básica están expresamente cubiertos los esquiadores que pueda arrastrar la embarcación, siempre que se indiquen en las Condiciones Particulares.

• Seguro Ampliado para barcos de Zurich

  En el cuadro siguiente la compañía describe de forma muy exhaustiva sus diferentes opciones de seguros, es importante destacar que para ellos el valor que se asegura es el valor real de la embarcación, esto que simplifica la contratación y abarata su precio, además ofrecen el contratar con o sin franquicia a la vez que elegir entre diferente montantes y tipos de franquicia.

ALLIANZ

• Seguro básico para embarcaciones de Allianz

  Esta compañía indica expresamente “Si las reclamaciones por responsabilidad civil sobrepasan la suma asegurada en la póliza, el Asegurador únicamente está obligado al pago de costas, gastos judiciales y extrajudiciales de manera proporcional entre el importe total de la reclamación y la suma asegurada y ello incluso cuando se trate de varios procesos derivados de un solo siniestro” Es importante puesto que otras compañías no lo expresan tan claramente.

• Seguro Ampliado

  Esta compañía presenta un clausulado muy bien estructurado lo que implica coberturas muy amplias y flexibles, lo que implica un estudio muy pormenorizado a la hora de contratar los seguros y escoger SOLO aquella cobertura que nos interesa, por ejemplo para ellos  no tendrán la consideración de Asegurado los usuarios de la embarcación cuya edad exceda de los 70 años, luego este no es un seguro marinos de cierta edad.

ASE GRUP

• Seguro básico

  En esta compañía su producto básico no va más allá de lo estrictamente regulado, ellos se diferencian en los seguros ampliados.

• Seguro Ampliado

  Esta compañía ofrece una muy amplia oferta de coberturas adicionales “garantías optativas” acorde el cuadro siguiente:

Además, en su póliza describen muy bien todo aquello que está cubierto y excluido en cada una de las diferentes garantías optativas.

FIATC

• Seguro básico de Fiatc para embarcaciones

  En este caso cumple estrictamente con lo requerimientos mínimos que exige el Real Decreto, y se puede completar con opcionales que veremos a continuación, lo denominan como RCO (Responsabilidad Civil Obligatoria)

• Seguro Ampliado de Fiatc para embarcaciones 

  Esta compañía ofrece tres modalidades más que completan su oferta:

1. RCO + Pérdida Total.
2. RCO + Pérdida Total + Robo + Averías Particulares.
3. RCO + Institute Yacht Clauses (cláusulas inglesas). Todo riesgo inglés.

Tanto el RCO como estás tres opciones pueden completarse con las siguientes coberturas:

• Efectos personales (ropa, equipos musicales, equipos y aparejos de pesca, de esquí, de submarinismo…).
• Accesorios (sonda, GPS, toldos y lonas, …).
• Responsabilidad Civil Voluntaria que permite incrementar los límites con respecto a los del seguro obligatorio.
• Seguro de accidentes para patrón y ocupantes incluso en la práctica del esquí.
• Asistencia náutica.

CATALANA OCCIDENTE

• Seguro básico: esta compañía presenta una opción básica que incluye Responsabilidad civil y tres recomendaciones: 

• Obligatoria según el Real Decreto 607/1999 (336.566,78€)
• Voluntaria (ampliación de hasta 2.000.000€)
• Pesca deportiva
• Actividad en varadero

• Seguro Ampliado: en este caso ofrecen Seis opciones base con las que completar su seguro básico: 

• Daños a la propia embarcación (casco, motores y accesorios de navegación) y a la auxiliar

• Pérdida total efectiva o constructiva
• Abandono
• Daños parciales
• Robo y daños por tentativa
• Efectos personales

• Gastos de auxilio y salvamento
• Gastos de remoción de restos
• Gastos de remolque de asistencia marítima
• Protección jurídica, civil y penal
• Accidentes que afecten a los ocupantes

Cada una de estas opciones se subdivide en múltiples variantes lo que confiere mucha flexibilidad a sus pólizas, pero a la vez es necesario un estudio previo importante para definir perfectamente el seguro.

LIBERTY SEGUROS

• Seguro básico deLiberty 

  Su opción básica incluye la responsabilidad civil de suscripción obligatoria, defensa jurídica y constitución de fianzas.

• Seguro Ampliado de Liberty

  En este caso ofrecen completarlo con las siguiente garantías opcionales:

• • Responsabilidad civil voluntaria
  • Reclamación de daños, causados por terceros a la embarcación asegurada o a algunos de sus ocupantes.
  • Daños a la propia embarcación por: daños parciales, pérdida total o robo en la que se asegura la embarcación, accesorios especiales, efectos personales y remolque. Con opción de elegir condiciones generales según cláusulas españolas o las Institute Yatch Clauses.
  • Remoción de restos.
  • Gastos de salvamento.
  • Daños por peligro de contaminación.
  • Reclamación de daños (también la judicial) y adelanto de indemnizaciones: límite de 2.500 euros hasta 15.000 euros.
  • Accidentes personales.

GENERALI SEGUROS

• Seguro básico para barcos de Generali

  Su opción básica la denominan “Responsabilidad Civil de Suscripción Obligatoria” que en este caso cubre además de a los propietarios a los patrones y esquiadores, así como objetos que remolquen.

  En esta modalidad se puede ampliar con las garantías correspondientes a la Responsabilidad Civil Voluntaria y las de Salvamento y Asistencia Marítima

• Seguro Ampliado para barcos de Generali

  En este caso ofrecen completarlo con tipos de contrato:

  • Pérdida Total + Abandono: que cubre la pérdida total o pérdida total constructiva de la embarcación consecuencia de un evento marítimo, así los gastos de salvamento y de remoción de restos o el robo de la embarcación entera.
  • Todo Riesgo: Añade a la modalidad anterior el que la embarcación está cubierta por cualquier causa externa incluso cualquier defecto latente en la maquinaria o el casco.

Además, se pueden completar con las siguientes garantías adicionales:

• • Efectos Personales
  • Accidentes Personales
  • Defensa Jurídica
  • Asistencia en viaje
  • Guerra y Huelgas, acorde el contenido de las cláusulas inglesas “Institute War and Strikes Yachts 1/11/85”.

MURIMAR

• Seguro básico de Murimar

  Esta compañía ofrece de partida tres modalidades de contrato, en esta caso la denominan Básica y además de las coberturas exigidas en el seguro obligatorio incluyen el Remolque y la Asistencia Jurídica, además de ampliar la Responsabilidad Civil Obligatoria en 1.000.000,00 € adicionales.

• Seguro Ampliado de Murimar

  En este caso ofrecen dos modalidades de contrato

  • Ampliada. Además de las coberturas de la modalidad Básica, se incluyen:

• • • Pérdida Total de la Embarcación
    • Pérdida Total Constructiva y Abandono
    • Remoción de Restos,
  • Plus: Adicionalmente a la anterior modalidad se incluyen: 
  • Pérdida de llaves + Daños Materiales a la Embarcación por: varada, embarrancada, hundimiento, abordaje, golpe de mar, fuerza mayor, etc.

Además, ofrecen distintas coberturas opcionales, para cualquiera de las tres modalidades, como por ejemplo: extensión RC para regatas costeras y/o de altura, Extensión RC para concursos de pesca, rotura, doblado o torcedura de mástiles, daños al material de pesca, etc.

También cuentan con Responsabilidad Civil Voluntaria hasta de 1.000.000,00 €, adicionales a los capitales del Seguro obligatorio y diferentes franquicias que se reducen en función de los años con ellos y de los siniestros declarados llegando incluso a que tras 5 años sin siniestros no aplicarían franquicia alguna.

Si te has decidido por alguno de los seguros que te hemos propuesto y quieres contratalo, nosotros te ofrecemos el servicio de contratación con el asesoramiento de uno de nuestros agentes. Déjanos tus datos desde aquí:

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En resumen el mundo de los seguros de embarcaciones es lo suficientemente complejo para antes de contratar ninguno de ellos contar con un asesoramiento profesional, esto va a evitar gastos innecesarios y lo que es más importante, disfrutar de nuestra embarcación sin preocupaciones por que no contamos con el seguro adecuado.